Рай для потребителей

Более того, жизнь в долг стала обычным явлением. Тенденцию «жить сегодняшним днем» аналитики объясняют недоверием россиян к государству и финансовым институтам. Не надеясь на долгосрочные перспективы, наши сограждане признают ценность денег только здесь и сейчас.

Вас никогда не изумляли суммы, которые мошенники обманом выманивают у наших российских пенсионеров? Фигурируют цифры 200, 300 тысяч рублей, а то и больше! Они что, подпольные миллионеры? У них огромная пенсия? Нет, нет и ещё раз нет! Оказывается, и это подтверждают экономисты, что даже при известном уровне пенсий в нашей стране у людей старшего возраста очень развита сберегательная культура. Иными словами, это привычка следовать поговорке «копейка рубль бережёт». Поэтому неудивительно, что даже крепко стоящие на ногах, имеющие работу и семью, молодые люди часто прибегают к финансовой помощи старшего поколения.

В это самое время молодежь пускается во все кредитные тяжкие. По данным Центробанка, россияне задолжали банкам только в прошлом году около 11 трлн рублей. И таких должников — около 40 миллионов человек, то есть это более половины экономически активного населения страны!

При этом долги распределены по регионам неравномерно. В России есть несколько регионов, в которых практически всё экономически активное население вовлечено в кредитные отношения. Среди них и Республика Башкортостан.

Так, сейчас Башкирия по объему выданных кредитов - на пятом месте в стране. Аналитики Объединенного кредитного бюро подвели итоги II квартала. Жители республики в апреле-июне оформили 225 тысяч кредитов на общую сумму более 22 млрд рублей, занимая в среднем около 99 тысяч. Также республика оказалась на пятом месте по займам наличными (157 тысяч кредитов средним размером 88 тысяч рублей), по автокредитам (2 с половиной тысячи кредитов средним размером 505 тысяч рублей) и по количеству выданных кредитных карт (61 тысяча карт, средний размер кредита 36,5 тысячи).

Поразительно, но по данным статистики, больше всего кредитов взяли малообеспеченные жители! Россияне с долгами тратят на их погашение примерно половину заработка. В среднем отношение долгов к заработной плате составляет 17 процентов, но при использовании кредитной карты оно может достичь отметки в 40 процентов.

Кредиты жители Башкирии берут чтобы сделать ремонт, съездить на отдых, купить шубу, машину, провести свадьбу, наконец, чтобы расплатиться по другому кредиту!

Когда кредитка в кармане, создаётся иллюзия, что ты можешь многое себе позволить – деньги-то есть. Почему-то в этот момент не приходит в голову, что скоро долг нужно будет отдавать, да ещё и с переплатой. И уж точно упускаешь одну важную вещь: раз в этом месяце у тебя не было таких денег, то и в следующем они ниоткуда не возьмутся!

Согласно опросу Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), россияне плохо разбираются, чем кредитные карты отличаются от дебетовых. В частности, они не понимают сути: по кредитной карте расходуются не собственные деньги, а средства банка, и берутся они в долг.

Россияне сегодня тонут в кредитах, и это не секрет. Основные причины этого – чрезмерная активность банков и отсутствие у жителей России элементарной финансовой грамотности.

Статистика неумолима: каждый шестой заемщик в России оформил на себя от двух до пяти кредитов одновременно. По каждому двадцатому займу просрочка превышает три месяца.

Сейчас уфимка Гульнара уже рассчиталась со всеми долгами, но ещё пару лет назад её жизнь напоминала кошмар. В один день она осталась без мужа с двумя детьми на руках, и не то что без средств к существованию, но и с кредитом!

О методах российских коллекторов ходят легенды в Интернете. Они жёсткие. И все их Гульнара испытала на себе.

- Сначала они мне писали, а потом звонили, - рассказывает женщина. - Мне предлагали подготовить имущество, так как ко мне направляется группа взыскания. Звонили по ночам, угрожали днем, разговаривали только матом. Говорили, что лишат меня родительских прав и отберут ребенка, звонили моим родственникам и рассказывали, что я мошенница и скоро сяду в тюрьму. Я человек, устойчивый к стрессам, но тогда я часто вспоминала истории, в которых из-за долгов люди лишали себя жизни. То, что делали коллекторы, – настоящее доведение до самоубийства.

Потеря работы, беда в семье, прогоревший бизнес. Немало среди должников и тех, кто кредитные деньги просто прогулял. Историй на форумах миллионы! Они разные в деталях, но суть дела сводится к одному: висит кредит, который нет возможности оплатить.

Реклама делает своё дело, создавая впечатление, что кредит - это легкие деньги, быстрая финансовая помощь. Ах, если бы все люди были хоть немного экономистами! Эта идея уже много лет витает в воздухе и вот, наконец, получила реальное воплощение.

Республика Башкортостан вошла в тройку российских регионов, где будет реализована программа «Бюджетная грамотность для старшеклассников». Обучение будет проводиться с 1 сентября 2016 года до конца первого учебного полугодия.

Совместный проект Министерства финансов России и Всемирного банка – это экономический курс для школьников из одиннадцати школ республики, в том числе Стерлитамака, Салавата, Нефтекамска. Помимо Башкортостана, в проект вошли Алтайский и Пермский края.

Если школьникам разобраться с финансовыми премудростями планирует помочь государство, что будет с взрослыми – вопрос открытый. Пока внимательным к своему финансовому положению россиянам остается только заниматься самообразованием и, может быть, стоит поучиться уму-разуму у старшего поколения. А там и новые финансово-грамотные выпускники школ подтянутся. И кредиторам «обрабатывать» их, наверное, будет куда сложнее!