Есть ли шанс вырваться из кредитного рабства жертвам аферистов?

Шокируют суммы, на которые попадают жители Башкирии: мошенники уговорили женщину набрать кредитов на 2 млн рублей; мужчина перевел инвестиционному фонду, именем которого прикрывались мошенники, 6 млн рублей; липовый лже-работодатель под видом трудоустройства оформил на сотрудника крупный кредит.
Читая такие криминальные новости, напрашивается вопрос: «Ну с мошенниками-то все понятно, их даже если и найдут, то денег уж и след простыл. А что будет с обманутыми людьми? Ведь кредит в банке они взяли реальный».

Его мы задали юристу, куратору юридического онлайн-сервиса "Запрос адвоката" Андрею Николенко. Вот что нам ответил:
- Так как кредит брал именно клиент банка, а не сами мошенники, то в любом случае платить придется именно ему. И даже если правоохранительные органы (о чудо!) найдут аферистов, их вину в суде докажут и смогут с них взыскать по приговору или решению суда какие-то деньги, то финансовые обязательства кредитора перед банком все равно никуда сами собой не исчезнут. Они все равно останутся, так как в кредитном договоре стоит именно подпись клиента. А под чьим влиянием он находился банку и суду совершенно неважно. Если преступника, обманувшего человека, найдут, и его вина затем будет доказана в суде, то жертва мошенничества может в рамках уголовного дела или отдельным гражданским иском взыскать с него нанесенный ему ущерб. Сможет ли он его реально получить – другой вопрос. Лично я в своей практике с такими случаями, когда с телефонных аферистов что-то взыскивали по исполнительным листам, не сталкивался. Как правило, похищенные деньги растворялись сразу вместе со злоумышленниками. Поэтому, скорее всего, жертве преступников в дальнейшем грозит незавидная участь. Человек попадает в полное кредитное рабство. Будет выплачивать этот кредит до конца жизни – добровольно или по решению суда, обрекая себя на полунищенское существование. Поэтому лучше на удочку мошенников не попадаться, обрывая беседу и кладя трубку, как только с вами заводят разговор о вашем счете или карте. Любую информацию, которая вам нужна, вы можете получить в офисе своего банка или позвонив по телефону горячей линии, который указан на вашей карте.

- А что делать, если человека уже обманули и он исчерпал весь правовой механизм своей защиты: обратился в полицию, дал им исчерпывающую информацию о том, как его обманули?
- Не попасть в лапы других мошенников – «юристов» - кидал, которые обещают за далеко не маленький гонорар выиграть судебный спор у банка или полностью списать вашу кредитную задолженность. Да в ходе судебных разбирательств можно оспорить ряд лишних начислений банка, но полностью отвертеться от иска не удастся, даже если вы обратитесь к самым крутым юристам. Как правило, жертвы кредитных мошенников – это люди с низкой критичностью мышления и с повышенной внушаемостью, особенно часто в их сети попадаются пенсионеры, выпускники детских домов со сниженным интеллектом. Поняв, что они попали в кредитную кабалу, они начинают усиленные поиски юристов, часто по объявлениям в интернете, вновь нарываясь на мошенников, где их обманывают второй раз, а иногда и третий раз. Мне часто приходится помогать таким людям, мне их искренне жаль.

- А как же процедура банкротства, о которой законодатели так много говорили, разве она не спасает от кредитного рабства?
- Я бы не стал обольщаться по поводу банкротства. Там не все так просто, как кажется на первый взгляд и стать банкротами всем обманутым не получится. Существует стандартное (для долгов от 500 тыс) и упрощенное (для долгов до 500 тыс рублей) процедуры банкротства, у каждого - свои нюансы. Стандартное банкротство требует финансовых затрат, в среднем она обходится от 40 до 50 тыс. рублей плюс услуги юриста. Без его помощи вы вряд ли справитесь, так как дело рассматривается в Арбитражном суде. Сама процедура банкротства длится по времени от полугода до 8 месяцев. Сумма всех ваших долгов должна составлять от 500 тыс. руб и выше. Стать банкротом по упрощенной процедуре должник может сам через МФЦ. Это абсолютно бесплатно! Но упрощенка работает только в отношении долгов, прошедших судебные разбирательства. Списать можно не только долги перед банками и микрокредитными организациями общей суммой от 50 до 500 тыс. рублей, но и по налогам, штрафам. Нельзя списать алименты. И есть еще одно важное но. Списать можно только те долги, в отношении которых пристав уже закрыл дело за невозможностью взыскания.
Для банкротства по упрощенке в МФЦ нужно предоставить: ваш паспорт, ИНН и СНИЛ; перечень всех долгов, по которым прекращено производство (в свободной форме); документ от пристава о том, что исполнительное производство по вашему делу прекращено.
Если ваше исполнительное производство до сих пор не закрыто или в ходе банкротства всплывут ваши легальные доходы, то вам в банкротстве откажут. А судебный пристав никогда не закроет исполнительное производство, если у вас есть хоть какие-то доходы, которые можно направить на погашение долга.

- В соцсетях было много жалоб, что судебные приставы удерживают даже с детских пособий и с сиротских пенсий по потери кормильца. Разве закон это позволяет?
- Нет, закон это запрещает. Видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание, довольно большой. Судебные приставы не имеют право удерживать с детских пособий, маткапитала, пенсий по потери кормильца, монетизированных льгот, выплат по уходу за нетрудоспособными гражданами и ряд других социальных выплат. Все они подробно перечислены в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве. Раньше проблема была в другом. Получаемые пособия, будь то пособие на ребенка, материнский капитал, были «безликими» и судебный пристав не видел от кого они поступают и проводил удержание. Но с недавних пор все изменилось. Все пособия теперь перечисляются только на карту «Мир» или на счет, к которому не привязана ни одна карта. Им присваивается специальный код, наглядно показывающий, что это - социальная выплата. Конечно, единичные случаи ошибок судебных приставов, наверное, бывают, но теперь их легче оспорить. Для этого достаточно обратиться письменно в службу судебных приставов, а если они не реагируют, то в районную прокуратуру.