Летний марафон по банкам: ипотека на комнату - мечта или реальность?

Признаюсь честно, это далеко не первая моя попытка взять ипотеку. И даже не вторая. Прежние завершались на этапе: «А не могли бы вы принести еще один документ?» Могу, но, как правило, я уходила за ним и уже не возвращалась, так как бумажная волокита меня убивает больше всего. Но в этот раз я твердо решила довести дело до конца, так как жилищный вопрос созрел как фурункул на видном месте, который нужно резать оперативно и без всяких замешательств.

Моя нынешняя цель – максимально быстро и за меньшее количество посещений оформить ипотеку. Реально оценив свои возможности, а главное нежелание сильно ужиматься в расходах на жизнь (она дается только раз!), я принимаю нелегкое решение: брать комнату в городе или малометражку в ближайшем пригороде. Есть только одно «но». Да-да, а как же без него! Как у большинства бюджетников, у меня невысокий официальный доход. Есть левый доход и подработки, делающих меня в глазах банков более привлекательным клиентом, но которые я ничем подтвердить не могу.

- Ничего страшного, что вы не можете подтвердить часть дохода официально. Оформите справку по форме банка, - успокаивает меня менеджер агентства недвижимости "САН", которая показывает мне комнату в центре города. Чем она мне понравилась? В первую очередь близостью к вузу. На этом ее достоинства закончились и начались сплошные недостатки. Старый жилой фонд. Сам дом хотя и крепкий (толщина стен 60 см) и простоит еще минимум сто-двести лет, состояние комнаты, как и квартиры в целом – бабушкин вариант. Но нас эти трудности не пугают. Ведь ремонт сделать гораздо проще, чем найти подходящее жилье в нужном месте. В качестве запасного варианта я рассматриваю студию-малометражку в Михайловке от «Жилого квартала».

Первым в моем списке банков, которые я решила обойти своими ножками, оказался Сбербанк. А как же иначе! Ведь как ни крути, а именно Сбер возглавляет негласный рейтинг самых надежных и популярных банков у потенциальных ипотечников. Про уровень обслуживания в нем говорить ничего не буду. Каждый, кто бывал там хоть раз, общую картину знает. В очереди на обслуживание мне пришлось сидеть ровно три минуты. В отделе ипотечного кредитования мне озвучили процентную ставку (9,5 процентов на новостройки, 10 – на готовое жилье), посмотрели, правильно ли у меня оформлена копия трудовой книжки, сделали примерный расчет платежей. Ответили практически на все мои вопросы. Единственное, что не смогли сходу ответить, одобрят ли они выбранное мной комнату: «Приносите техпаспорт, мы посмотрим». На этом и расстались. Выхожу от них с анкетой и справкой по форме банка, которую мне предстоит оформить вместе с работодателем.

Далее мой путь лежит в банк ВТБ, что находится в здании торгового центра «Экватор». Здесь меня ожидает первый облом. В этом отделении ипотечников не кредитуют, нужно идти в центральный офис, что находится на Верхнеторговой площади. «Ну почему нельзя об этом написать на сайте банка?» - развожу я руками, но иду в указанном направлении.

В ВТБ я простояла рекордное количество времени – почти час, а если быть точнее пятьдесят три минуты. Хотя вроде и очередь была небольшой – два человека. За это время я успела перечитать все буклеты, что лежали на столе, сделать сэлфи, встретиться с подругой. В конце концов, увидев, что коллега не справляется с наплывом посетителей (после меня заняли очередь еще двое человек), на подмогу пришла другая сотрудница банка, миловидная приветливая девушка. К ней я и попала. Она меня с ходу огорошила:

- Комнаты мы не кредитуем. Загородную долевку тоже. Мы рассматриваем только сданные дома, на которые есть акт - приёма передач.

- А если я найду недорогую квартиру-вторичку в Уфе в старом доме? Есть шанс, что вы одобрите такой объект?

- Если квартира находится не в ветхом и не в аварийном доме, то шанс есть, но мы еще будем смотреть степень износа дома, - объяснила работница банка, тут же озвучив процентную ставку ВТБ - 9,45 процентов на первичку и 10,15 процентов на вторичку.

- Кроме того, у нас есть программа «победа над формальностями», - продолжила рассказывать сотрудница банка, - по которой мы можем одобрить ипотеку всего по двум документам – паспорту и СНИЛС. Процентная ставка по нему - 10,3. Однако вам для начала нужно подобрать подходящий объект, потому что в анкете, мы должны сразу указать, на первичку или вторичку вы просите кредит. Ну что будем прямо сейчас заполнять анкету?

- Нет-нет, - замахала я руками, - у меня пока нет на примете жилья, которое вы сможете одобрить.

Напоследок мне дали анкету и форму банка, а также проинструктировали, как правильно заверить трудовую книжку у работодателя.

В совершенно подавленном настроении (столько времени потеряно даром!) иду в Россельхозбанк. Взяв талончик, мне пришлось сидеть почти 12 минут, дожидаясь пока меня пригласят и начнут обслуживать. Что интересно, в это время в отделе ипотечного кредитования не было никого. Но работники банка предпочли работать с бумагами, чем с клиентом, который томится, сидя прямо перед ними. Когда же меня вызвали, сообщили не очень хорошие новости: комнаты не кредитуют. Дальше продолжать диалог было бессмысленно…

Наутро я продолжила марафон по банкам, правда, в следующее кредитное учреждение я шла по наводке от подруги, которая успела здесь побывать.

В Дельтакредит мне не пришлось ждать ни секунды. Сотрудник банка со мной беседовал в переговорной, что очень польстило моему самолюбию. На минуту я почувствовала себя вип-клиентом. Как оказалось, комнаты банк кредитует. Правда, под процент, гораздо выше, чем у Сбербанка: 11-12 процентов годовых и обязательно смотрят на степень износа дома - он должен быть не выше 65 процентов. Загородные новостройки здесь тоже кредитуют под 10,5-11 процентов, причем «Жилой квартал» у банка уже аккредитован, так же как и их объект в Михайловке. Размер первоначального взноса будущего собственника должен составить 20 процентов стоимости жилья.

Также оперативно меня приняли в Райффайзен-банке. Несмотря на то, что все работники ипотечного кредитования были заняты, секретарь-контролер тут же нашел свободного сотрудника, который быстро ответил на все мои вопросы:

- Банк кредитует только покупку последней комнаты коммунальной квартиры, если остальные комнаты уже находятся в вашей собственности. Кредитуем и загородное жилье. Процентная ставка фиксированная на все виды ипотечных сделок – 9, 5 процентов.

В конце концов, как итог двухдневного марафона, закидываю документы в Сбербанк. Пока я не знаю, одобрят ли они ипотеку и выбранную мной комнату. Жду. А пока банкиры готовят мне вердикт, будет ли у меня собственная крыша над головой в центре города, я прошу дать комментарий генерального директора одного из крупных агентств города Уфы Рустэма Камалова, чья фирма, собственно говоря, и продавала понравившееся мне жилье.

- Если бы вы наняли нас как ипотечных брокеров, вам не пришлось самим носиться по городу наугад, - начал объяснять он мне. - Мы бы сделали все за вас. Мы долгое время работаем с двумя банками, которые дают кредиты на покупку комнат. Сейчас потихоньку начинают давать ипотеку на комнаты и другие банки, но наши клиенты у них еще не брали. Результативность работы ипотечного брокера гораздо выше, чем человека с улицы. Если в среднем банки одобряют каждый второй запрос на ипотеку, то наши сотрудники добиваются практически 100-процентного результата. Клиент к нам приходит с распечаткой кредитной истории из Национального бюро кредитных историй. Смотрим слабые места кредитной истории и даем рекомендации о дальнейших действиях клиента. Всех тонкостей раскрывать не буду, но зачастую это кропотливая работа, которая продолжается не один месяц. Мы не закидываем заявки в банки, не будучи уверенными, что у нашего клиента положительная кредитная история. Мы не советуем брать быстрые кредиты. Да оперативно, да меньше бумажек и волокиты, да лучше сервис, но процент-то выше, чем при традиционной ипотеке. Вообще анализируя то, что происходит сейчас в ипотечном секторе, могу подчеркнуть, что банки стали гораздо лучше и эффективнее работать с клиентами, чем лет 10 тому назад. Стараются за них зацепиться. Достаточно сказать, что клиенты самых крупных банков получают от них одобрение уже через два часа после обращения за ипотекой.