Эксперты: ипотечные условия сегодня выгодны, как никогда

Все эксперты соглашаются: более привлекательных условий, чем сегодня, еще не было.

«Сбербанк», например, снизил ставку до 7,4 процента. За ним последовали и другие – банки-лидеры уже «уронили» ипотечную ставку ниже 10 процентов. Отмечается, что это повлияло на спрос - количество заявок выросло на 30 процентов.

- Вслед за «Сбербанком» еще несколько банков снизили входной порог в части первоначального взноса. У нас он сейчас – 15 процентов, что намного облегчает возможности входа . Мы действительно почувствовали, что спрос увеличивается. Я могу сказать, что объем жилищного кредитования по сравнению с 2016 годом вырос. Количественно он остался практически таким же, а вот объем вырос значительно.

- Поддержу коллегу. За первое полугодие 2017 объемы выросли почти в 1,5 раза. В этом году ставка по ипотеке снижалась уже несколько раз, и каждый раз после снижения мы видим интерес потенциальных получателей ипотеки. Люди считают и видят, что размер ежемесячного ипотечного взноса сопоставим с арендной платой за жилье.

Стоит отметить, что из-за экономической ситуации и ряда других причин темпы ввода в строй жилья в республике снижаются. 10 августа Рустэм Хамитов, вручая награды лучшим строителям Башкирии, заявил, что темпы ввода жилья в республике нужно пересмотреть.

- Наша цифра объективно на сегодняшний день находится с точки зрения рынка и потребностей строительства жилья на уровне 2,5 млн квадратных метров. Мы справляемся и с 2,7 млн квадратных метров. И даже были планы выходить на три миллиона квадратных метров. Три миллиона пока не нужно, потому что нет рынка. 2,5 млн квадратных метров мы стабильно будем строить, - заявил Глава Башкортостана.

Грядет сокращение объемов вводимого жилья, при этом снижаются ипотечные ставки. Как эти тенденции повлияют на рынок?

- Мы не склонны говорить о том, что произойдет какое-то резкое повышение цен, - считает Лилия Ильясова, управляющая уфимским филиалом «Абсолют Банка». – Скорее всего, традиционно в ноябре-декабре стоит ждать некого сезонного прироста цен. Я думаю, что в ближайшее время какое-то движение цен должно произойти по спросу и предложению. Рынок достаточно долго находился в состоянии, когда цены не растут и не падают.

Более пессимистично настроен руководитель пресс-службы Ассоциации кредитных организаций РБ, главный редактор ИД «Финансы Башкортостана» Дмитрий Рудзит:

- Доступность ипотеки, которая сейчас подстегивает рынок, лишь скрывает главные причины происходящего – падение доходов населения. При этом спрос физически расти не может. Обратите внимание, что говорят банкиры: объемы выдачи ипотеки растут. Количество выданных кредитов – практически на том же уровне. У людей, говоря по-русски, нет денег. Рывок по ценам будет, причем в обозримом будущем. За последние 2-3 года стоимость стройматериалов выросла почти на 17 процентов. Стройматериалы дорожают при схлопывании рынка. А с рынка сейчас ушли примерно 20 процентов строительных организаций уже в этом году. Объем схлопнется – цена пойдет вверх. Осенняя вспышка ноября-декабря только покажет начало, а серьезный рост цены за метр будет весной в лучшем случае, если не раньше. А возможная отмена долевого строительства и переход на готовое жилье – это автоматическое повышение цен.

- Цена все-таки зависит от спроса и предложения, - парирует Лилия Ильясова. – К примеру, у меня в кармане есть 25 тысяч рублей, и даже если квадратный метр будет стоить 100 тысяч, у меня возможностей больше не станет. Если компонента спроса у нас постоянная, а прироста спроса нет и в ближайшей перспективе не видится, то это и будет сдерживать цены. Застройщики уже сейчас реагируют: удешевляют строительство, уменьшают свою рентабельность, снижают качество жилья, уменьшают площадь квартир.

Лилия Ильясова считает, что если человек взял ипотеку некоторое время назад, например, под 10 процентов, рефинансироваться сегодня ему точно не стоит.

- Любое оформление новой ипотеки – это расходы, и достаточно серьезные. Нужно помнить о том, что первые 2-3 года в аннуитетном платеже основная сумма – это проценты. Рефинансированием стоит заняться, если разница между нынешней ставкой и вашей текущей – 2,5-3 процента. Нужно при этом еще посчитать свои дополнительные расходы, которые будут связаны со страхованием, с новой оценкой имущества.

- Ситуация у застройщиков тяжелая, и у людей тяжелая, - говорит Азамат Якупов, председатель правления жилищного накопительного кооператива «Доступные метры». - Будущее – за накопительно-ипотечными схемами, потому что даже на первоначальный взнос людям не хватает. Надо помогать накапливать. Накопительный ипотечный кооператив предусматривает, что человек должен достаточно длительное время копить в кооперативе – большой кассе взаимопомощи. Когда кооператив приобретает для своего члена квартиру, человек заселяется и может рассчитываться под очень низкую ставку – у нас сегодня 3,5 процента.

Азамат Якупов также напомнил, что молодые семьи на покупку жилья могут получить субсидии в размере 30 процентов из федерального бюджета благодаря федеральной целевой программе «Жилище». Эксперт рассказал и о программе «Жилищных строительных сбережений», участники которой в течение 3-6 лет накапливают на срочном вкладе в банках «Уралсиб» и «Сбербанк» первоначальный взнос для приобретения жилья. По условиям программы на ежемесячные взносы начисляется гарантированная государственная премия в размере 30 процентов от ежемесячно внесенной суммы (но не более чем на 10 000 рублей). После завершения срока накопления первоначального взноса участник программы обращается в банк для получения целевого жилищного кредита на льготных условиях.

Даже если у вас нет первоначального взноса, эксперты подчеркивают: ипотека все равно возможна, правда, проценты по ней будут выше.

А для тех, кто сегодня снимает квартиру, совет от специалистов: чем сегодня платить за аренду чужого жилья, оцените свои финансовые возможности и возьмите в ипотеку маленькую, но свою «стартап» квартиру, а в будущем – будете расширяться.