Все новости
Важно
23 Ноября , 15:10

Что делать, если на вас повесили кредит?

В нашей стране советов сегодня сотрудники Нацбанка РФ и РБ.

Что делать, если на вас повесили кредит?
«Молодежка» продолжает серию материалов, посвященных финансовой грамотности. Сегодня мы подробно разбираем две самые распространенные ситуации, разобраться в которых нам помогут сотрудники Нацбанка РБ.

Аферисты загнали в кредит

- Попал в неприятную ситуацию. Позвонили из банка, назвав мое имя и попросив подтвердить, что я сейчас оформляю кредит на 550 тысяч рублей. Звонивший сказал, что если это не я, значит мошенники пытаются взять кредит от моего имени, поэтому надо срочно принять меры. Он прислал ссылку на приложение, которое нужно скачать, чтобы защититься и остановить аферистов. Я сразу скачал. Затем он попросил назвать код из СМС, еще какие-то данные, пароли, уже точно не помню. Я просто выполнял инструкции, чтобы как можно скорее разрулить ситуацию. Мужчина сказал, что банк успел выдать мне кредит, но благодаря тому, что мы быстро спохватились, аферистам еще не удалось получить доступ к деньгам. И чтобы точно их защитить, я должен срочно снять всю наличность в банкомате и перевести на безопасный счет в банке-партнере, а после этого смогу закрыть тот кредит. Я побежал к банкомату своего банка, снял все деньги. Мужчина перезвонил и подсказал адрес ближайшего банкомата банка-партнера. Я как под гипнозом вызвал такси (!), чтобы не идти по улице с крупной суммой. Когда подъехал, мне опять позвонили и продиктовали номер «безопасного» счета. Пока перечислял деньги, он все время был на связи. Мужчина сказал, что деньги спасли, и чтобы я ждал следующего звонка для закрытия кредита. Позже я перезванивал по его номеру — он был недоступен. В банке мне сказали, что я оформил предодобренный кредит и что я нарвался на аферистов. Пришлось написать заявление в банке и в полиции. Что мне теперь делать?

- Мошенники использовали уловки социальной инженерии, чтобы вас обмануть и вынудить выполнять их инструкции. Сначала собрали о вас данные: ФИО, номер телефона и название банка, где обслуживаетесь. Эту информацию злоумышленники, скорее всего, получили в результате утечек персональных данных. Возможно, они также разузнали, что у вас есть предварительно одобренный кредит, выяснив, на какую сумму, либо назвали его размер наугад. Предодобренный кредит можно оформить удаленно — но для этого мошенникам надо было вначале взломать онлайн-банк. Они вначале убедили человека скачать «защитное» приложение, которое на самом деле открыло им удаленный доступ к его личному кабинету на сайте банка. Дело оставалось за малым: заставить сообщать им коды для подтверждения операций с кредитом, а затем — убедить перевести все деньги на мошеннический «безопасный» счет. Пока клиент банка думал, что «спасает» свои деньги, злоумышленники оформляли от его имени кредит. Проблема в том, что фактически все происходило с его согласия: он сам сообщил злоумышленникам секретные данные для подтверждения операций.
Когда банк перечислил кредит, он снял эти деньги и опять же сам переложил на счет преступников через банкомат. Скорее всего, таким образом преступники хотели «замести следы». Если бы заемщик сделал перевод аферистам прямо со своего счета, то банк легко узнал бы их реквизиты и занес их в черный список — в будущем перечисления им автоматически блокировались бы. А когда человек под диктовку вводит в банкомате номер счета обманщиков, то вряд ли сможет его запомнить и сообщить полиции. Банки не возвращают деньги в тех случаях, когда люди добровольно переводят мошенникам деньги или передают им данные, которые открывают доступ к счетам. В любом случае в такой ситуации нужно писать заявление кредитору и подавать заявление в полицию. А пока идут разбирательства, придется платить по кредиту, чтобы не испортить кредитную историю. Если вы получили тревожный звонок от «сотрудника банка», не спешите выполнять его инструкции. Положите трубку и перезвоните в банк сами, набрав номер, который указан на его официальном сайте или на обороте карты.

Кто-то оформил на вас заем, который вы не брали

- Недавно мне начали названивать какие-то люди, представляющиеся сотрудниками микрокредитной организации и требовать денег. Ситуация мутная. Они сказали мне, что я взял у них микрокредит, который теперь обязан вернуть с большими процентами. Но я ничего у них не брал, я даже в этом городе ни разу не был. Поэтому я просто послал их вдаль. Теперь мне начали названивать коллекторы. Они разговаривают жестко, грозятся судом. Как действовать в такой ситуации?

- Если такое произошло, скорее всего, ваши паспортные данные попали к мошенникам. Кредиторы всегда проверяют личность заемщика, но аферисты могут подменить фотографию в паспорте или замаскироваться под заемщика, подделать подпись и т.д. В таких случаях Банк России рекомендует следующее: написать организации-кредитору (банку, МФО и др.) заявление о том, что вы не оформляли кредит или заём и потребовать расторгнуть договор; запросить у организации заверенные копии документов, на основании которых был оформлен кредит или заём, в том числе копии договора и паспорта заемщика (лучше сразу взять по два экземпляра: для полиции и суда). Зарегистрировать заявление в полиции, приложив копии документов, полученных у кредитора. Вы также можете направить обращение в Банк России – традиционной почтой или через интернет-приемную и получить разъяснение. Однако поскольку кредит, оформленный на чужое имя — это преступление, в ситуации полномочны разбираться правоохранительные органы. Если эти действия не приводят к ожидаемому результату, следует подавать исковое заявление в суд. Чтобы минимизировать подобные риски, не следует лишний раз делиться паспортными данными. Нужно быть предельно внимательным при оформлении согласия на обработку ваших персональных данных - к примеру, не давать разрешения на их передачу «партнерам компании» и «третьим лицам». Если потеряли паспорт, нужно сразу обращаться в полицию и обязательно взять справку об утере документа с указанием даты обращения - в случае мошенничества она станет главным доказательством. Также рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю. Узнать, в каких кредитных бюро хранится кредитная история, можно на Госуслугах, а запрашивать ее можно бесплатно дважды в год.

Подготовила Людмила Кашапова.
Автор: